La différence entre un compte d'épargne santé et un compte de dépenses flexibles

Compte d'épargne santé vs compte de dépenses flexibles
Compte d'épargne santé vs compte de dépenses flexibles

La différence entre un compte d'épargne santé et un compte de dépenses flexibles : Quel est le meilleur choix ?


Selon le type de régime d'assurance maladie dont vous bénéficiez, vous pouvez être éligible à un compte d'épargne santé (HSA) ou à un compte de dépenses flexibles (FSA). Le fait de bénéficier de ce type de compte peut vous aider à économiser de l'argent et à vous préparer aux dépenses médicales qui surviennent au cours de l'année.

Les comptes d'épargne santé et les comptes de dépenses flexibles présentent des qualifications et des avantages différents. Voici un aperçu de tout ce que vous devez savoir pour vous aider à comprendre les bases du HSA et du FSA afin que vous puissiez choisir le plan qui vous convient le mieux.

Compte d'épargne santé (HSA)

Un HSA est un compte d'épargne avec des avantages fiscaux qui peut être utilisé en combinaison avec un plan santé à forte déductibilité. Les fonds sur le compte HSA sont accumulés afin d'être utilisés par le titulaire du compte pour des dépenses médicales admissibles. Les comptes d'épargne santé doivent être liés à des plans de santé à haute déductibilité (High Deductible Health Plans - HDHP), ils ne sont pas disponibles si vous n'êtes pas inscrit à un plan de santé à haute déductibilité qualifié.

Les HDHP qualifiés vous donnent accès à des options d'épargne par le biais des HSA
Un HDHP peut vous mettre mal à l'aise si vous vous inquiétez de trouver de l'argent pour couvrir la franchise et les dépenses courantes, mais lorsque vous regardez les principaux avantages dont vous pouvez bénéficier lorsque vous avez une franchise élevée et un HSA, cela a beaucoup de sens et vous met à l'avantage. Il y a deux éléments clés :

·        La réduction des primes vous permet d'économiser sur les coûts de votre régime de santé
·        L'accès à un HSA peut vous permettre d'économiser de l'argent sur les impôts maintenant, et de créer une épargne à long terme
Si vous accumulez de l'argent dans votre HSA sur quelques années et que vous n'avez pas eu de frais médicaux élevés, vous économiserez suffisamment pour compenser le HDHP et économiser plus d'argent sur votre plan de santé en général.

Les avantages qui font des HSA une très bonne idée


  • Tout l'argent que vous investissez dans votre HSA peut fructifier en franchise d'impôt et si vous ne le dépensez pas pour des frais médicaux, vous pouvez continuer à accumuler ces économies pour votre retraite.
  • Les retraits d'un HSA pour payer des frais médicaux admissibles ne sont pas imposables.
  • Les revenus d'un HSA ne sont pas imposés
  • Si vous n'avez pas de frais médicaux élevés ou si vous n'avez pas de frais médicaux à payer maintenant, vous ne perdez pas votre argent, il s'accumule au fil du temps. Ainsi, si tout d'un coup vous avez besoin d'avoir accès à des fonds médicaux, vous n'êtes pas limité à la cotisation annuelle, l'argent de la HSA s'accumulera au fil du temps.


Dépenses éligibles au titre du HSA et du FSA

Les HSA et les FSA sont destinés à couvrir les dépenses de santé éligibles. Parmi les exemples d'utilisation de ces fonds, on peut citer les copaiements, les franchises, certains médicaments, ainsi que de nombreux autres frais de santé admissibles. Les dépenses admissibles sont indiquées à la page 8 du formulaire 969 : Comptes d'épargne santé et autres régimes de santé fiscalement avantageux. Votre administrateur de régime ou votre employeur peut vous aider à comprendre les dépenses admissibles pour votre régime de soins de santé.

Un HSA ou un FSA : qu'est-ce qui est le mieux ?

Dans l'ensemble, un CFS est plus souple, il vous permet d'économiser de l'argent en payant moins d'impôts, mais aussi d'épargner à long terme puisque tout ce que vous n'utilisez pas au cours d'une année donnée sera reporté et s'accumulera sous forme d'épargne au fil du temps.

Le FSA ne s'accumule pas dans le temps, vous perdez tout montant que vous y mettez à la fin de l'année, il ne s'agit donc pas d'un outil d'épargne à long terme. Vous risquez également de perdre votre FSA si vous changez d'employeur, mais il vous permet tout de même de réaliser des économies d'impôt. Si vous n'avez pas droit à un HSA et que vous n'avez pas de HDHP, le FSA est une bonne option.

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