Quelqu'un a ouvert une carte de crédit à mon nom !

8 étapes pour traiter un compte de carte de crédit frauduleux

Au secours ! Quelqu'un a ouvert une carte de crédit à mon nom !


L'un des moments les plus effrayants - et peut-être les plus exaspérants - est d'apprendre que quelqu'un a ouvert une carte de crédit - ou plusieurs cartes de crédit - à votre nom, les a épuisées et a laissé votre historique de crédit en désordre.

Les voleurs d'identité disposent de toutes sortes de moyens sournois pour commettre des fraudes sans être détectés, comme faire envoyer les relevés de carte de crédit à une autre adresse. Malheureusement, il se peut que vous n'appreniez pas l'existence d'un compte frauduleux avant que le mal ne soit fait. Par exemple, une demande de carte de crédit ou de prêt est refusée en raison d'un solde en souffrance sur un compte dont vous n'aviez pas connaissance.

Si vous apprenez que quelqu'un a ouvert une carte de crédit à votre nom sans votre autorisation, prenez les mesures suivantes pour apurer le compte et vos antécédents en matière de crédit.

Signaler une fraude à l'émetteur de la carte

Renseignez-vous sur le nom de l'émetteur de la carte de crédit pour le compte non autorisé et contactez le service des fraudes pour faire fermer le compte. Vous pouvez obtenir le nom de l'émetteur de la carte de crédit à partir de votre rapport de solvabilité et ensuite trouver le site web de l'émetteur de la carte pour obtenir les meilleures informations de contact. Faites savoir à l'émetteur de la carte que le compte n'est pas le vôtre et renseignez-vous pour savoir si vous devez envoyer d'autres preuves, comme un rapport de police ou une déclaration sous serment pour vol d'identité.

Méfiez-vous de tout appel téléphonique que vous recevez du "service des fraudes" de l'émetteur de votre carte de crédit. Il peut s'agir d'un escroc qui essaie de vous faire renoncer à des informations personnelles qu'il peut utiliser pour commettre une fraude.

Important : vous n'êtes pas responsable des frais portés sur une carte de crédit non autorisée. Mais vous devez prendre des mesures pour être sûr de ne pas être tenu responsable.  Signalez la fraude en temps utile et fournissez toute preuve demandée par l'émetteur de la carte de crédit.

Trouver et signaler d'autres fraudes

Vérifiez votre rapport de crédit


Il est possible que le voleur ait ouvert plusieurs comptes à votre nom. La meilleure façon de le savoir est de vérifier vos rapports de crédit auprès des trois principaux bureaux de crédit - Equifax, Experian et TransUnion.

Vous n'avez pas à payer pour un rapport de crédit si vous cherchez des cas de fraude. Vous avez automatiquement droit à une copie gratuite de votre rapport de crédit si vous avez été victime d'un vol d'identité.1

Remplir un rapport de vol d'identité


Le formulaire de déclaration de vol d'identité est facultatif, mais il peut vous aider à faire retirer plus rapidement les comptes frauduleux de votre rapport de crédit. Vous aurez également besoin du formulaire pour placer une alerte à la fraude étendue sur votre rapport de crédit (une alerte à la fraude de sept ans contre une alerte à la fraude initiale de 90 jours). Enfin, le rapport d'usurpation d'identité peut aider la police locale à établir un rapport de police si vous souhaitez porter des accusations formelles contre le voleur d'identité.

Déposer un rapport de police


Si vous savez qui a ouvert ces comptes, vous pouvez faire poursuivre cette personne. Même si vous ne pouvez pas confirmer qui a ouvert le compte frauduleux, le dépôt d'un rapport de police sera essentiel pour obtenir la fermeture des comptes et leur suppression de votre rapport de crédit.

Contestation des comptes frauduleux auprès de chaque agence d'évaluation du crédit


Envoyez une copie de votre rapport de police et de votre déclaration de vol d'identité aux bureaux comme preuve que les comptes frauduleux ne sont pas les vôtres. Sans ces documents, les agences d'évaluation du crédit ne peuvent pas supprimer les comptes frauduleux de votre rapport de solvabilité, même s'ils ne vous appartiennent pas.

Conseil : conservez des copies de votre rapport de police et de votre déclaration de vol d'identité si vous devez contester d'autres comptes à l'avenir.

Confirmez que les comptes frauduleux ont été retirés de votre rapport de crédit. Les bureaux de crédit sont censés envoyer automatiquement un rapport de crédit gratuit chaque fois qu'une contestation de votre rapport de crédit entraîne une modification de celui-ci. Une fois que vous avez reçu votre rapport de crédit, consultez-le à nouveau pour vous assurer que les comptes frauduleux ont été supprimés. Répétez le processus de contestation si les comptes n'ont pas été supprimés de votre rapport de crédit.

Important : demandez aux agences d'évaluation du crédit de supprimer de votre rapport de crédit toute adresse associée au compte frauduleux. Fournissez votre permis de conduire et une facture de location ou de services publics comme preuve de votre adresse correcte.

Vous êtes autorisé à intenter une action en justice contre une agence d'évaluation du crédit qui ne supprime pas les informations inexactes de votre rapport de solvabilité. En juillet 2013, Equifax a perdu un procès de 18,6 millions de dollars pour avoir omis de supprimer des informations inexactes du dossier de crédit d'une femme malgré ses huit litiges.

Protégez votre crédit

Vous pouvez ajouter une alerte à la fraude ou un gel de sécurité à votre dossier de crédit afin de protéger votre crédit contre de futures attaques. L'alerte à la fraude informe toute personne qui vérifie votre rapport de crédit qu'elle doit prendre des mesures supplémentaires pour confirmer que c'est bien vous qui demandez un crédit. Il appartient alors à l'entreprise de s'assurer que la personne qui fait la demande de crédit est bien vous. Avec le gel de la sécurité, votre rapport de crédit est verrouillé et l'entreprise ne peut pas le vérifier du tout à moins que vous ne le déverrouilliez d'abord. Il est désormais possible de geler le crédit auprès des trois principaux bureaux de crédit. 


La surveillance continue de votre crédit - en commandant vos rapports de crédit gratuits sur AnnualCreditReport.com - est essentielle pour détecter et éliminer les cas d'usurpation d'identité avant qu'ils ne créent des désagréments tels que l'impossibilité d'acheter une nouvelle maison ou une nouvelle voiture.

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