Quels sont les effets sur le coût de l'assurance automobile ?

Quels sont les effets sur le coût de l'assurance automobile

1. Facteurs liés au véhicule

Les compagnies d'assurance auto recueillent des informations sur votre véhicule afin de déterminer le montant de l'assurance que vous devez payer. (Mais ne croyez pas les mythes.) Souvent, les informations sont tirées du numéro d'identification du véhicule (NIV). D'autres fois, l'information est fournie directement par vous.

Année : L'année de votre véhicule a une incidence sur votre taux d'assurance. Les véhicules plus récents peuvent parfois bénéficier d'une réduction sur les voitures neuves, selon votre compagnie d'assurance auto.

Marque : la société qui fabrique votre voiture peut également avoir une incidence sur le coût de votre assurance auto. Souvent, la marque indique la valeur d'un véhicule. S'agit-il d'une voiture de luxe étrangère ou d'un minivan de fabrication américaine ? Il arrive souvent qu'une voiture étrangère coûte plus cher à assurer parce que les pièces sont plus difficiles à obtenir et que moins d'ateliers de carrosserie peuvent y travailler.

Modèle : SE, SEL, GT, sont toutes des versions différentes d'un même modèle. Plus votre véhicule est luxueux, plus il est coûteux à assurer. Le modèle de base à quatre portes est souvent le moins cher, non seulement à l'achat du véhicule, mais aussi pour l'assurance.

Caractéristiques de sécurité du véhicule : Les compagnies d'assurance adorent les airbags. Il est prouvé qu'ils protègent le conducteur et les passagers. La couverture PLPD uniquement sur un vieux véhicule sans airbag peut être un peu plus chère que la PLPD sur un véhicule avec deux airbags. Les frais médicaux d'un véhicule correspondent à la sécurité globale de votre véhicule.

Alarme de voiture : Les sociétés d'alarme automobile veulent faire croire que les économies réalisées sur votre assurance couvriront le coût de l'alarme, mais c'est peu probable. Presque toutes les compagnies d'assurance auto offrent un rabais pour une alarme si vous choisissez une couverture complète dans votre police. L'assurance casco complète couvre les voitures volées, de sorte que le rabais pour l'alarme ne s'applique qu'au coût de l'assurance casco complète. L'économie est souvent minime, mais elle dépend de l'endroit où vous vivez et de la valeur de votre véhicule. En même temps, chaque petit geste compte lorsqu'il s'agit du coût de l'assurance.

Couverture achetée : Il est évident que plus vous voulez de couverture, plus votre assurance auto vous coûtera cher. Il est important de déterminer la couverture que vous souhaitez et celle dont vous avez besoin. Si vous avez du mal à choisir la bonne couverture, demandez conseil à votre agent.

Nombre de véhicules que vous assurez : le fait d'assurer plus d'un véhicule sur votre police avec une couverture responsabilité civile évoquera le rabais pour plusieurs voitures. Cette réduction s'applique à chaque véhicule, mais elle n'augmente pas à mesure que vous ajoutez des véhicules à votre police.

2. Facteurs liés au conducteur

Les compagnies d'assurance utilisent beaucoup d'informations différentes sur chaque conducteur pour calculer le coût de l'assurance. Les compagnies d'assurance peuvent établir des rapports pour obtenir vos informations personnelles en utilisant votre numéro de permis de conduire, votre date de naissance, votre adresse et votre numéro de sécurité sociale.

Âge : que vous ayez 16, 25, 45 ou 65 ans, votre âge a une incidence sur le coût de l'assurance auto. Toutes les compagnies d'assurance ont leur propre formule pour déterminer l'âge auquel un tarif réduit est accordé, mais le plus important est toujours l'âge de 25 ans. Vingt-cinq ans semble être l'âge magique auquel les compagnies d'assurance disent que vous pouvez bénéficier d'un tarif préférentiel.

Dossier de conduite : Les compagnies d'assurance n'ont pas grand-chose à dire lorsqu'il s'agit de juger de l'aptitude d'un client à conduire. Leur seule source d'information est votre dossier de conduite. Le montant que vous payez pour l'assurance auto sera en corrélation directe avec votre dossier de conduite, y compris les accidents et les infractions au code de la route.

Nombre de conducteurs : L'ajout d'un autre conducteur à votre assurance auto pourrait avoir une incidence sur votre prix. Il est certain que si vous ajoutez un jeune conducteur à votre police, vos tarifs augmenteront probablement. Avoir plus de conducteurs que de véhicules peut être une bonne chose, car les conducteurs supplémentaires peuvent alors être inscrits comme conducteurs occasionnels au lieu d'un conducteur principal.

Stabilité financière : Prenez soin de votre cote de crédit car de nombreuses compagnies d'assurance l'utilisent comme base pour votre taux d'assurance. Plus votre score est élevé, meilleur est votre taux d'assurance.

Couverture d'assurance maladie primaire : Si vous bénéficiez d'une couverture d'assurance maladie primaire, vous n'aurez peut-être pas besoin de souscrire une couverture médicale aussi importante sur votre assurance voiture. Les limites de la couverture médicale varient certainement d'un État à l'autre, alors vérifiez auprès de votre agent d'assurance ce qui est recommandé.

L'accession à la propriété : Le fait que vous soyez ou non propriétaire d'une maison joue un rôle dans le montant de votre assurance. La plupart des compagnies d'assurance offrent une réduction pour les propriétaires de maison et une réduction pour les polices multiples, à condition que vous assuriez les deux polices auprès de la même compagnie. Les compagnies d'assurance considèrent que les propriétaires de maison sont plus stables et que la stabilité reflète un risque moindre.

L'endroit où vous vivez : L'emplacement, l'emplacement, l'emplacement, oui cela affecte même votre assurance voiture. Si vous vivez dans une région où le taux de sinistres est élevé, cela aura une incidence sur vos tarifs. Les zones où le taux de vol ou de fraude à l'assurance est élevé sont les pires. Parfois, les zones rurales peuvent payer plus cher en raison du nombre élevé d'accidents de chevreuils. Les compagnies d'assurance ont chacune leur propre système de détermination des taux, sachez simplement que le fait de déménager pourrait modifier votre taux d'assurance voiture.

Éducation / Bon élève : Certaines compagnies d'assurance offrent une réduction en fonction de votre niveau d'éducation. Plus votre niveau d'éducation est élevé, plus la réduction est importante. Les bons étudiants sont également récompensés par des tarifs moins élevés. Obtenir de bonnes notes et suivre des cours à l'université exige un certain niveau de responsabilité. Tout ce qui démontre une responsabilité envers une compagnie d'assurance bénéficie généralement d'une réduction.

Limites de responsabilité antérieures : Les compagnies d'assurance préfèrent que les limites de responsabilité soient de 100/300, 100 000 par personne et 300 000 par accident. Des tarifs plus bas sont accordés aux conducteurs au moment de l'achat d'une nouvelle police si vous avez porté les limites préférentielles. La plupart des agents ne discutent pas de cet effet sur la prime d'assurance et se contentent de tarifer en fonction des limites que vous avez indiquées sur votre police actuelle.

3. Facteurs liés aux compagnies d'assurance

Le coût de l'assurance est directement affecté par la manière dont la compagnie d'assurance exerce son activité. La société est-elle privée ou publique ? Combien d'employés compte-t-elle ? Combien les employés sont-ils payés ? Et le facteur le plus important, combien d'argent a été versé en indemnités ?

La rentabilité : Chaque compagnie d'assurance est confrontée à ses propres problèmes de rentabilité. C'est le facteur inconnu qui fait que les tarifs de chaque compagnie d'assurance sont différents. De nombreux facteurs influent sur la rentabilité, comme la météo, les investissements et la souscription.

Plans de paiement : Les compagnies d'assurance proposent différents plans de paiement. Le choix de différents plans de paiement peut avoir une incidence sur votre coût global. Vérifiez toujours les économies réalisées en changeant de plan de paiement, que ce soit avec votre police existante ou si vous cherchez une nouvelle compagnie d'assurance.

Durée de l'assurance : La plupart des compagnies d'assurance offrent des tarifs plus bas aux clients qui sont assurés depuis longtemps, ce qui constitue une incitation supplémentaire à conserver votre entreprise. Cette réduction est souvent minime, mais elle est tout de même utile à long terme.


Lois de l'État : Les compagnies d'assurance doivent respecter les lois de l'État dans lequel vous vivez. Cela signifie que vous ne pouvez pas descendre en dessous des limites minimales de votre État. De plus, si votre État impose des frais supplémentaires, comme la taxe MCCA du Michigan, vous et la compagnie d'assurance devez vous y conformer.

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